- Преподавателю
- Обществознание
- Материалы к уроку Государственное регулирование экономики 10 класс
Материалы к уроку Государственное регулирование экономики 10 класс
Раздел | Обществознание |
Класс | 10 класс |
Тип | Другие методич. материалы |
Автор | Ефремова Н.О. |
Дата | 24.01.2016 |
Формат | rar |
Изображения | Есть |
Банк (от итал. banco - скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) - финансово-кредитная организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Банк - это коммерческое юридическое лицо, которое:
-
создано в целях извлечения прибыли,
-
имеет право осуществлять банковские операции,
-
имеет исключительное право на привлечение денежных средств юридических и физических лиц с целью их последующего размещения от своего имени; а также на открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц,
-
действует на основании специального разрешения (лицензии) полномочных государственных органов (в России - Банка России),
-
не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.
Новое время
В 1609 году городскими властями Амстердама был основан Амстердамский банк. Он установил неизменную счётную единицу, представлявшую стоимость определённого количества серебра, равнявшуюся 211,91 асам чистого серебра и называвшуюся «банковский флорин» - банк принимал во вклады различные монеты, но счёт вёлся только в банковских флоринах. Этот банк просуществовал до 1795 года.
Англичанин Вильям Петерсон, исходя из тщательно скрываемого от всех факта, что в Амстердамском банке находилась в наличности лишь около четверти всех вверенных ему вкладов, пришёл к мысли, что вовсе не требуется полного покрытия звонкой монетой всех обязательств, выпускаемых банком. Он предложил проект Банка Англии, основной капитал которого помещался бы в государственных процентных бумагах, служащих обеспечением его кредитных операций. В 1694 году английское правительство, находясь в затруднительном финансовом положении, приняло этот проект. Банк Англии был создан в форме акционерного общества.
Среди банков, основанных в XV-XVII вв., есть и такие, которые продолжают свою деятельность. В их числе: старейший банк мира сиенский Monte dei Paschi di Siena (основан в 1472 году), гамбургский Berenberg Bank (1590), шведский Sveriges Riksbank (1668), английский C. Hoare & Co[en] (1672), японский Sumitomo Mitsui (1683), английский Barclays Bank (1690).
Современное положение
Monte dei Paschi di Siena - старейший из действующих банков в мире
Эволюция финансов и банковской системы привела к повсеместному распространению безналичных расчётов, что существенно изменило характер банковских операций. Деньгами стали не только наличность, но и долги банка перед клиентами, как в форме учётных записей на счетах клиентов, так и в форме банковских расписок - банкнот.
Выдавая кредит, банки могут создавать новые деньги. По сути, при безналичных платежах в качестве денег банк передаёт заёмщику своё обязательство заплатить - заёмщик становится должником банка, а банк является должником заёмщика. Суммарный баланс не нарушается[7], но банковские долги выполняют роль денег и мы оплачиваем ими свои обязательства. В связи с этим, некоторые экономисты, имея в виду подпись на решении о выдаче кредита, называют кредиты «деньгами, созданными росчерком пера».
Центральный банк может ограничивать общий объём кредитов в экономике за счёт установления резервных требований (см. такжебанковский мультипликатор). Этот инструмент не является жёстким и на практике суммарный объём кредитования значительно ниже теоретического максимума. Кроме того, при нехватке средств для выполнения норматива резервирования банки, как правило, могут получить недостающее у центрального банка по ставке рефинансирования. В Великобритании, например, вообще нет обязательной нормы резервирования для коммерческих банков. Банк Англии считает, что центральные банки сегодня, как правило, реализуют денежно-кредитную политику через регулирование процентных ставок, а не через регулирование норм резервирования.
Финансовый кризис 2007-2008 годов также показал, что в случае угрозы банкротства крупных банков правительства, как правило, оказываются вынужденными «спасать» их за счёт денег налогоплательщиков, рискуя в противном случае парализовать всю систему денежного обращения. Это позволило аналитикам говорить о фактической «национализации рисков» для крупных банков при сохранении частного характера присвоения прибылей в этом секторе экономики.
Виды банков
Различают:
-
центральные банки, осуществляющие государственное регулирование банковской сферы и денежную эмиссию.
-
коммерческие банки, осуществляющие предпринимательскую банковскую деятельность;
-
универсальные банки, осуществляют все основные виды банковских операций;
-
инвестиционные банки, специализируются на инвестициях, чаще всего в ценные бумаги;
-
сберегательные банки, специализируются на привлечении средств населения;
-
специализированные банки, специализируются на одной или нескольких банковских операций.
-
Иногда выделяют:
-
«Ритейловый банк» («Розничный банк») - ориентирован на работу с частными лицами.
-
«Кэптивный банк» («Карманный банк») - дочерний банк крупной промышленной или банковской структуры, основным назначением которого является обслуживание операций материнской компании.
Функции банков
Исторически первой функцией банков было безопасное хранение денег клиентов.
-
Так как у банка есть много клиентов, которые хранят в нем свои деньги, то банк становится способен переводить деньги от одного из них другому путем изменения записей в банковских счетах (безналичные расчеты). Безналичные расчеты возможны и между клиентами различных банков благодаря системе корреспондентских счетов.
-
Банки выдают кредиты. При этом фактически создаётся дополнительная денежная масса (см. Банковский мультипликатор).
Существенные особенности банковской деятельности (отличающие её от производственной, торговой и др.) :
-
Преобладание в ресурсах банков привлечённых и заёмных средств, влекущее за собой повышенную ответственность перед кредиторами и вкладчиками.
-
Чрезвычайная подвижность и изменчивость параметров финансовых рынков, вызываемая не только экономическими, но и политическими, социальными и иными причинами.
-
Необходимость постоянной и одновременной работы с клиентами, представляющими различные сферы и отрасли хозяйствования, имеющими противоречивые интересы и цели.
-
Нематериальный характер банковских продуктов (услуг) и необходимость участия практически всех подразделений банка в производстве каждого такого продукта.
Банковские операции
Дверь в старое банковское хранилище
Банковские операции делятся на пассивные и активные. Пассивными называются операции, посредством которых банки образуют ресурсы денежного капитала, активными - операции, посредством которых они используют эти ресурсы с целью извлечения прибыли.
К банковским операциям относятся:
-
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и депозиты (до востребования и на определённый срок);
-
размещение привлечённых средств от своего имени и за свой счёт;
-
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
-
осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
-
инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
-
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
-
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
-
выдача банковских гарантий;
-
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Кредитная организация, кроме перечисленных, вправе осуществлять следующие операции:
-
выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
-
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
-
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
-
осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
-
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
-
лизинговые операции;
-
оказание консультационных и информационных услуг.
Банки, выдавая кредиты, могут создавать деньги. Процесс создания денег называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией (смотри статью Банковский мультипликатор)
(ru.wikipedia.org/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA)