Введение в экономику. Деньги как развитая форма товарно-денежных отношений (Факультатив по экономической теории для учащихся старших классов образовательных учреждений)

Деньги как развитая форма товарно-денежных отношений

Самый простой ответ на вопрос, что такое деньги, будет таким: деньги - это все то, что обычно принимается в обмен на товары и услуги.

Действительно, в прошлом многие вещи использовались как деньги: ракушки, слоновая кость, соль, меха и др. Но такой ответ - не научный.

Существуют разные научные концепции возникновения и сущности денег: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в обмене товаров необходимы специальные инструменты. Эта идея о деньгах как договоре безраздельно господствовала вплоть до конца XVIII века. Субъективно-психологический подход к происхождению денег присутствует во взглядах и многих современных буржуазных экономистов.

Так, Пол Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. Американский экономист Дж. К. Гэлбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами - продукт соглашения между людьми».

Таким образом, деньги - это продукт соглашения между людьми.

Согласно эволюционной концепции происхождения денег, история их возникновения есть результат развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства. Исследовав исторический процесс развития обмена и форм стоимости, можно понять, как из общей массы товаров выделился один товар, который выполняет роль денег и специальным назначением которого является выполнение роли всеобщего эквивалента.

Итак, деньги - это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.

Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на любой другой товар.

Для современной экономической науки характерен подход, согласно которому сущность денег выводится из их функций. Этот тезис сформулировал английский экономист Дж. Хикс:

Деньги - это то, что используется как деньги.

Деньги являются ликвидным активом. Однако как актив, деньги имеют две характерные особенности которыми, по крайней мере, в той же степени, не обладает ни один другой актив. Первая состоит в том, что по самой своей природе деньги являются средством обращения и нет необходимости предварительно обменивать их на какой-то иной актив.

Возможно, что дом, облигация корпорации или доменная печь имеют огромную стоимость, однако редко удается их продать, не обменяв предварительно на эквивалентное количество денег.

Другая особенность денег как актива состоит в том, что их номинальная стоимость не может ни увеличиваться, ни уменьшаться. Это действительно так, поскольку деньги являются мерой стоимости и используются для измерения всех номинальных оценок.

Таким образом, ни один другой актив не обладает ликвидностью в той же степени, как деньги. И действительно, достаточно сравнить определение денег и определение ликвидности, чтобы убедиться в том, что любой актив, обладающий совершенной ликвидностью, является одной из форм денег.

В течение всего развития денежного обращения существовало несколько теорий денег. Эволюция теорий денег определяется экономическими и политическими условиями развития, но все теории направлены на разработку практических рекомендаций в области экономической политики. В теориях денег можно выделить три основных направления: номиналистическое, металлистическое и количественное.

Номиналистическая теория денег возникла еще при рабовладельческом строе она отрицала внутреннюю стоимость денег для оправдания порчи монет с целью увеличения доходов казны. Окончательно сформировалась теория в 17-18 веках, когда денежное обращение было наводнено неполноценными монетами. Первыми представителями номинализма были англичане Дж. Беркли и Дж. Стюарт. Их взгляды основывались на трех постулатах:

- деньги создаются государством;

- стоимость денег определяется номиналом;

- сущность денег сводится к идеальному масштабу цен.

Например, Дж. Стюарт определял деньги как масштаб цен с равными делениями. К. Маркс, критикуя это положение, писал, что взвешивать сахарную голову можно только при помощи гири, которая сама обладает весом, принятым за единицу. Так и деньги могут измерять стоимость товаров, обладая самостоятельной стоимостью.

Следовательно, номиналисты полностью отрицали стоимостную природу денег, рассматривая их как техническое средство обмена.

Всем разновидностям номинализма присущи одинаковые свойства: игнорирование товарного происхождения денег, отказ от их важнейших функций и отожествление денег с масштабом цен, идеальной счетной единицей.

Металлистическая теория денег отожествляла деньги с благородными металлами - золотом и серебром - и получила широкое распространение в 15 - 17 веках, в эпоху первоначального накопления капитала, когда представители данной теории (в Англии - У.Стеффорд, Т.Мэн, Д.Норе, во Франции - А.Монкретьен) выступили против порчи монет.

Металлистическая теория денег отражала интересы торговой буржуазии и ее направление в политической экономии - меркантилизм. Согласно этой теории источником богатства общества является внешняя торговля, активное сальдо которой обеспечивает приток в страну драгоценных металлов.

В России Металлистическая теория имела своих приверженцев и порой удачное применение. При подготовке к денежной реформе 1897 года в стране накапливался золотой запас, главным образом путем стимулирования хлебного экспорта. Торговый баланс стал устойчиво активным. За десятилетие, предшествовавшее реформе, золотой запас вырос в четыре раза. После 1897 года золотой рубль стал содержать 17,4 долей золота (17,4 долей = 0,774234 г золота, а одна доля соответственно 0,0001 фунта). Монетный двор чеканил монеты в 15, 10, 7,5, и 5 рублей. В надписи на кредитных билетах вместо обязательства размена "на звонкую монету", как это было в прошлом, гарантировался обмен на "золотую монету". Российская реформа 1897 года и поныне остается в представлении ряда российских экономистов моделью, достойной подражания. А граф Витте считал проведенную им реформу "украшением царствования императора Николая II".

Ошибочность теории раннего меркантилизма заключалась с том, что, во-первых, источником общественного богатства считалось золото, а не совокупность материальных благ, созданных трудом; во-вторых, отрицались необходимость и целесообразность замены в обращении металлических денег бумажными.

Количественная теория денег объясняет уровень товарных цен и стоимость денег количеством их в обращении.

Впервые данную гипотезу выдвинул французский ученый Ж. Боден в 16 веке. Он объяснял дороговизну товаров в Западной Европе увеличением притока драгоценных металлов. Этой идеи придерживались в 17 веке Ш.Л. Монтескье, Д. Юм, Дж. Милль, которые, однако, подчеркивали пропорциональность между изменением количества денег в обращении и их стоимости.

В 1630 году английский историограф и толкователь Томас Мун написал следующее: "Существует единое всеобщее мнение, что наличие большого количества денег в Королевстве делает английские товары дороже". Этот пассаж часто цитируют в качестве первого упоминания о доктрине, которая в течение трех следующих столетий стала известна как классическая теория денег.

Мейнард Кейнс, в своей работе «Общая теория занятости, процента и денег», отверг классическую количественную теорию, отдав предпочтение понятию нормы процента (процентной ставки).

Кейнс рассматривал деньги как один из типов богатства и утверждал, что та часть портфелей активов, которую хозяйственные агенты желают сохранять в форме денег, зависит от того, на сколько высоко они ценят свойство ликвидности. По этой причине Кейнс назвал свою теорию спроса на деньги теорией предпочтения ликвидности.

Кейнс считал, что три причины, побуждают людей хранить часть своих богатств в форме ликвидных активов.

- во-первых, людям нужна часть активов в ликвидной форме для осуществления платежей;

- во-вторых, существует желание человека обеспечить в будущем возможность распоряжаться определенной частью своих ресурсов в форме наличных денег;

- в-третьих, хозяйственные агенты держат часть своих активов в ликвидной фирме, если они считают, что владение активами в иной форме сопряжено со значительным риском. Это так называемый "спекулятивный мотив", возникающий из желания избежать потерь капитала, вызываемых хранением активов в форме, допустим, облигаций в периоды ожидаемого повышения норм ссудного процента.

Согласно трудам Кейнса "спекулятивный мотив" формирует обратную связь между величиной спроса на деньги и теорией ссудного процента. Естественно, что каждый хозяйственный агент, инвестирующий свои активы, будет стараться перевести их из облигаций в деньги, по мере того, как норма ссудного процента снижается относительно уровня, который он по своему пониманию считает "нормальным" на долгосрочных временных интервалах и к которому норма ссудного процента вероятнее всего вернется. Перейдя в этот момент на деньги, он может счастливо избежать убытков от своего пакета облигаций в случае неожиданного повышения нормы ссудного процента. Поскольку различные инвесторы очевидно расходятся в своих взглядах относительно «нормальной» нормы ссудного процента на долгосрочных временных интервалах и поскольку они не могут в один миг поменять в своем портфеле активов облигации на деньги, Кейнс усматривал следующую тенденцию: величина спроса на деньги постепенно растет с падением нормы ссудного процента на рынке.

Таким образом, в теории Кейнса деньги рассматриваются как функция двух переменных величин. При прочих равных условиях увеличение номинального дохода вызывает увеличение спроса на деньги, обусловленное существованием трансакционного мотива и мотива предосторожности. Также, опять при прочих равных условиях, снижение нормы ссудного процента увеличивает спрос на деньги, обусловленный существование "спекулятивного мотива".

В 1960 - 1980 гг. наблюдается возрождение количественной теории денег в виде одного из неоклассических течений в политической экономии - монетаризма.

Согласно данной теории количество денег в обращении является определяющим фактором формирования хозяйственной конъюнктуры, поскольку существует прямая связь между изменениями денежной массы в обращении и величиной валового национального продукта.

Согласно монетаристской теории стихийному рыночному хозяйству свойственна особая внутренняя устойчивость, обусловленная действием рыночных механизмов конкуренции и ценообразования. Сторонники этой теории выступают против кейнсианской концепции государственного вмешательства в экономику. Они утверждают, что государственные мероприятия по стимулированию спроса не только не улучшают состояние экономики, но и порождают новые диспропорции и кризисные спады.

Сущность денег раскрывается в их функциях, особую роль среди которых играют две основные, фундаментальные:

а) меры стоимости;

б) средства обращения.

Теоретически, для становления и бытия деньгам необходимо и достаточно этих двух функций, ибо они характеризуют деньги как выражение (соизмерение) стоимости и как средство реализации, сбыта товаров. Остальные функции денег, средства накопления и средства платежа, являются производными от основных и появились лишь как результат исторического развития товарного обращения вообще и денег - в частности.

Функция денег как меры стоимости - это выражение способности денег соизмерять стоимость всех товаров. Изначально для выполнения этой функции деньги, как особый товар, должны были обладать собственной стоимостью. Исторически эту функцию стало выполнять золото.

Согласно марксистской теории, стоимость товара, выраженная в денежной форме, называется его ценой. Деньги, будучи продуктом общественного труда, обладают стоимостью, но цены они не имеют, ибо в противном случае они должны быть отнесены сами к себе.

Поскольку цена - это форма выражения стоимости, в цене как таковой заложена постоянная возможность отклонения от стоимости. Для выражения стоимости товаров нет необходимости иметь наличные деньги. Выражение стоимости в деньгах носит идеальный характер, т. е. функцию меры стоимости могут выполнять мысленно представляемые идеальные деньги.

Выражение стоимости товаров деньгами предполагает не только качественную, но и количественную определенность: данное количество товара равно определенному количеству золота. С необходимостью количественного соизмерения стоимости товаров и золота связана техническая функция денег - масштаб цен.

Масштаб цен - это фиксированное законом весовое количество золота, принятое в качестве денежной единицы.

Нельзя смешивать функцию денег как меры стоимости с их технической функцией - масштабом цен. Деньги являются мерой стоимости как воплощение общественного труда. Масштаб цен - фиксированный вес металла. Деньги в качестве меры стоимости выполняют общественную функцию - выражают стоимость товаров; масштаб цен - функция техническая, служащая для измерения различных количеств золота.

Как мера стоимости деньги функционируют стихийно, масштаб цен устанавливается государством.

Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средстве обращения. Деньги выступают посредниками обмена товаров (Т- Д-Т). Внутренне единый акт товарного обмена (Т-Т) распадается на два внешне самостоятельных акта: продажа (Т-Д) и купля (Д-Т). Эти акты разделены во времени и пространстве, что обусловливает возможность самостоятельного движения денег и товаров. Здесь заложена возможность разрыва купли и продажи. Собственник товара, продав его, не обязан сразу же покупать другой товар. Получив за свой товар деньги, он может их придержать у себя, купить товар в другом месте. Но если товаропроизводитель не купит товар, значит собственник последнего не сможет его реализовать.

Обособление двух дополняющих друг друга актов товарного обращения заключает в себе формальную возможность экономических кризисов, ведет к дальнейшему углублению противоречий товарного производства.

В результате выполнения деньгами функции средства обращения, деньги реализуют цену товаров. При этом деньги переносят товар из рук продавца в руки покупателя, а сами в то же время удаляются из рук покупателя в руки продавца с тем, чтобы повторить этот процесс с другими товарами.

С функцией денег как средства обращения связаны формы денег. К ним относятся: монеты, бумажные деньги. Монета - это слиток металла особой формы, веса, пробы. Достоинства монет удостоверены государством.

Функцию средства обращения, в отличие от функции меры стоимости, могут выполнять и неполноценные деньги, символы, знаки полноценных денег. Это обусловлено природой денег как средства обращения. Деньги выполняют функцию средства обращения мимолетно, находятся в непрерывном движении. Металлические деньги стираются, теряют в весе. Реальное содержание монеты отличается от номинального. Деньги становятся неполноценными. К неполноценным деньгам относятся также серебряные, медные деньги.

В качестве форм денег, связанных с функцией денег как средства обращения, выступают бумажные деньги. Это представители золота, замещающие его в обращении. Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, они являются знаками золота, вводятся государственной властью, которая придает им принудительный курс.

Этот принудительный курс имеет силу только в пределах данного государства. Реальная стоимость, которую представляют бумажные деньги, не зависит от государственной власти, определяется объективными законами денежного обращения.

Бумажные деньги будут обращаться по стоимости замещаемых ими золотых денег в том случае, если их выпущено столько, сколько необходимо золотых денег в соответствии с законом бумажных денег.

Если выпуск бумажных денег превышает потребности товарооборота в золотых деньгах, они обесцениваются. Имеет место рост цен. Все это характеризует инфляцию.

Следовательно, большое значение имеет проблема необходимого для обращения количества денег. Основоположниками так называемой количественной теории денег были Ш. Монтескье, Дж. Локк и Д. Юм. Однако эволюция денег обусловила и новый подход к определению количества денег в обращении, что нашло свое отражение в неоклассической теории количества денег (А. Маршалл, И. Фишер).

Согласно этой теории, определяется зависимость уровня цен от денежной массы, которая выражается формулой:

, (7.1)

где: М - масса денежных единиц;

V - скорость обращения денег;

Р - цена товара;

Q - количество товаров, представленных на рынке.

Преобразуя указанную формулу, можно определить:

1) формулу товарных цен:

(7.2)

2) количество денег, необходимых для обращения Q товаров:

(7.3)

Уравнение, позволяющее выразить количественную зависимость между суммой товарных цен и массой обращающихся денег, позволяет нам предварительно объяснить явление инфляции как обесценение денег, сопровождаемое повышением цен товаров.

С обесценением денег связаны и такие явления как девальвация и деноминация

«Девальвация» означает понижение курса национальной валюты по отношению к золоту, серебру или какой-либо другой валюте. В большинстве случаев это явление сопровождается появлением большого числа нулей (4 нуля и более) на купюрах.

«Деноминация» - явление противоположное девальвации, по сути есть укрупнение денежной единицы странны. В большинстве случаев коэффициентом укрупнения является единица с одним или несколькими нулями (10,100,1000 и более). По этому коэффициенту ранее выпущенные денежные знаки обмениваются на новые. Одновременно по этому же коэффициенту пересчитываются товарные цены, тарифы за услуги, заработная плата и др.

В бывшем СССР деноминация проводилась несколько раз. В 1922 году 1 рубль новыми деньгами приравнивали к 10000 рублей на старые деньги. В 1923 году 1 рубль приравнивали к 100 рублям выпуска 1922 года или к 1000000 рублей денежных знаков всех прежних выпусков. Далее в СССР в 1924 году произошла еще одна деноминация, при которой 1 новый рубль был равен 20000 рублей в советских знаках образца 1923 года или 50 миллиардам рублей, выпущенных в обращение до 1922 года, причем обмен был ограничен сроком до 30 апреля 1924 года. Следующая деноминация произошла в 1961 году, когда 1 новый рубль равнялся 10 старым.

И, наконец, 1 января 1998г. произошла новая деноминация рубля и замена обращающихся рублей на новые в соотношении 1000 рублей старого образца к 1 рублю в новых деньгах. При этом в течение всего 1998 параллельно обращались и старые и новые денежные знаки. К 1 января 1999 года все денежные знаки старого образца были в основном изъяты Банком России из оборота и прекратили обслуживать денежное обращение.

С проблемой количества денег, необходимых для обращения, неоклассическая школа неразрывно связывает вопрос о стоимости и сущности денег. Так как в настоящее время деньги «декретируются» правительством, Центральным (или в США федеральным, резервным) банком, деньги определяются как декретное средство.

Центральный банк должен ограничивать предложение денег и тем самым делать их доступность ограниченной. Если деньги перестанут обладать свойством относительной редкости, то ценность их будет падать, пока не исчезнет совсем.

Выполнение деньгами функций меры стоимости и средства обращения свидетельствует о том, что они являются абсолютным выражением богатства и наиболее ликвидны (быстро реализуемы). Отсюда - наиболее распространенное в мировой экономической литературе определение денег как абсолютно ликвидного средства обмена. Это свойство денег постепенно, по мере развития товарно-денежных отношений, порождает функцию средства накопления.

Раздвоение кругооборота Т-Д-Т на два самостоятельных акта (Т- Д и Д-Т) создает возможность и необходимость накопления денег. В процессе обращения товаров у товаропроизводителя возникает стремление удержать у себя результат продажи товаров Т-Д, эту золотую куколку, способную перевоплощаться в любое время в любого представителя товарного мира.

Если за продажей товара не следует покупка, то у продавца остается в руках стоимость проданного товара в виде денег. Деньги сохраняются в виде сокровища, а продавец товаров становится собирателем сокровищ.

Чтобы удержать у себя золото как деньги или как элемент сокровищ, надо изъять их из обращения.

Собиратель сокровищ стремится побольше продавать и поменьше покупать.

Формы сокровищ:

а) накопление золотых слитков, монет;

б) накопление эстетической формы - предметов роскоши из золота или серебра.

Функцию сокровища выполняет золото. Золото является важнейшим компонентом официальных резервов стран с развитой рыночной экономикой (в начале 1988г. - 36 тыс. т). В частной тезаврации находится 25 тыс. т золота. Объем обоих видов сокровищ составляет свыше 60 тыс. т, что равно добыче золота в капиталистических странах более чем за полвека. Кроме того, в форме эстетического сокровища (ювелирных изделий) хранится примерно 13 тыс. т.

Образование сокровищ не только тесно связано с функцией денег как средства обращения, но и играет известную роль в стихийном регулировании денежного обращения.

Сокровища - это резервуары, в которые при необходимости уходят избыточные деньги и из которых деньги приходят в сферу обращения при возникновении потребности увеличить находящуюся в обращении массу денег.

Изъятие из обращения денег в качестве сокровищ - это форма накопления, присущая ранним ступеням развития товарного хозяйства.

С развитием товарного производства и обращения возникают отношения, при которых происходит продажа товаров в кредит. Причины, обусловливающие продажу товаров в кредит:

- различные сроки изготовления товаров;

- различные сроки реализации товаров.

При продаже товаров в кредит деньги функционируют в сфере товарного обращения:

- идеально, как мера стоимости, при определении цены товаров;

- как идеальное покупательное средство, которое осуществляет переход товара из рук продавца в руки покупателей;

- по наступлении срока платежа за ранее проданный товар в кредит, деньги как средство платежа действительно вступают в обращение и переходят из рук покупателя в руки продавца.

Деньги как средство платежа функционируют вне сферы товарного обращения:

- при выплате зарплаты;

- при выплате всякого рода финансовых обязательств (займы, налоги и т.д.).

Из функции денег как средства платежа возникают кредитные деньги - векселя, банкноты, чеки.

Простейший вид кредитных денег - вексель.

Вексель - письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении срока требовать с должника обозначенную денежную сумму.

Вексель обращается в товарном обороте и выполняет роль денег.

Банкнота (банковские билеты) появляются в результате замены частных векселей векселями банков.

Банкнота есть не что иное, как вексель на банкира, по которому предъявитель во всякое время может получить деньги и которым банкир замещает частные векселя.

Отличие бумажных денег от банкнот:

1) Бумажные деньги выполняют функцию средства обращения, банкнота - функцию средства платежа.

2) Бумажные деньги выпускаются государством и для нужд государства, банкнота - центральным эмиссионным банком для нужд товарного обращения.

3) Бумажные деньги не обеспечены золотом, банкнота имеет обеспечение золотом и другими ценностями, частными векселями, инвалютой, находящимися в распоряжении банка.

Орудие кредитных операций, - чек, - документ, содержащий безусловный приказ владельца текущего счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю.

Итак, в качестве средства платежа выступают реальные деньги: золото, монеты, бумажные деньги, кредитные деньги (вексель, банкнота, чек).

Выполнение рассмотренных функций денег в экономическом обороте между различными странами делает их мировыми деньгами.

На мировом рынке роль денег выполняет золото, которое принимается по весу.

Особенности мировых денег:

- функционируют в качестве всеобщей меры стоимости;

- выступают как всеобщее средство платежа;

- выступают как всеобщее покупательное средство;

- служат всеобщим воплощением общественного богатства, например, перемещения золота из одной страны в другую.

Изучение происхождения, сущности и функций денег - важнейшее условие для понимания внутреннего механизма современной эволюции денег и их эффективного использования в рыночной экономике.