Расчет кредитных сумм по сложным, простым процентам

Практическая работа №

Расчет сумм кредита по простым, сложным процентам , а также равномерным методом

Цель: научиться рассчитывать сумму кредита по простым и по сложным процентам, равномерным методом.

Оборудование: вычислительная техника, методические рекомендации, кредитный договор.

НУЖНО ЗАПОМНИТЬ!

1. При расчете суммы простого процента в процессе наращения стоимости (компаундинга) используется следующая формула:

S = P*(I+ni)

Где I - сумма процента за обусловленный период времени в целом

P - первоначальная сумма денежных средств

n - количество интервалов, по которым осуществляется расчет процентных платежей, в общем обусловленном периоде времени

i - используемая процентная ставка, выраженная десятичной дробью.

2. При расчете будущей суммы вклада (стоимости денежных средств) в процессе его наращения по сложным процентам используется следующая формула:

S = P*(1+i)ⁿ

Задачи для самостоятельного решения

Задание №1.

Кредит выдается под простую процентную ставку 24 % годовых на 3 года и 6 мес. Рассчитайте сумму, полученную заемщиком и сумму процентных денег, если требуется возвратить 180 000 тенге.

Задание № 2.

Предприятие приобрело здание в кредит за 20 000 долл. на следующих условиях: а) 30 % стоимости оплачивается немедленно; б) оставшаяся часть погашается равными годовыми платежами в течение 5 лет с начислением 14 % годовых на непогашенную часть кредита по схеме сложных процентов. Определите ежегодный равновеликий платеж.

Задание №3

Банк предоставил ссуду в размере 6 000 долл. на 28 месяцев под 18 % годовых на условиях ежегодного начисления сложных процентов. Рассчитайте возвращаемую сумму.

Задание № 4.

5. Сумма запрашиваемого кредита - 120 000 тенге, срок - 12 месяцев, процентная ставка - 20% годовых. Составить схему погашения равными долями основной суммы долга по кредиту в течение действия договора. Рассчитать эффективный процент. Расчеты провести в таблице 1.

Таблица 1.

Месяцы

Начисление процентов

Погашение основного долга

Платежи по кредиту

Остаток основного долга

Эффективный процент

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

Сумма

Задание № 5.

Банк «ЦентрКредит» предоставил ссуду в размере 500 000 тенге. Под 37 % годовых, сроком на 11 месяцев. Определите ежемесячный платеж и сумму возврата.

Задание № 6.

Банк «Каспий» предоставил ссуду в размере 1 500 000 тенге. Под 30 % годовых, сроком на 10 месяцев. Определите ежемесячный платеж и сумму возврата.

Задание № 7.

Банк «КазкомерцБанк » предоставил ссуду в размере 520 000 тенге. Под 28 % годовых, сроком на 3. Определите ежемесячный платеж и сумму возврата по простым и сложным процентам.

Задание № 8.

Сумма запрашиваемого кредита - 60 000 тенге, срок - 5 года, процентная ставка - 18% годовых. Составить схему погашения кредита, применяя аннуитетную схему погашения. Рассчитать эффективный процент

Расчеты провести в таблице 2.

Таблица 2

Годы

Начисление процентов

Погашение основного долга

Платежи по кредиту

Остаток основного долга

Эффективный процент

1

2

3

4

5

Сумма

Задание № 9. Составьте кредитный договор взяв за основу задание №4

Кредитный договор

г.__________ "__"__________ 20___ г.

Банк-кредитор: __________________________________________________в лице _______,действующего на основании ___________, с одной стороны, и Заемщик: ______________________в лице ____________________________,

действующего на основании ________________________________, с другой стороны, заключили Настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1. Банк-кредитор обязуется предоставить Заемщику краткосрочный кредит, а последний обязуется использовать его по целевому назначению, возвратить кредит в определенный Настоящим Договором срок, уплатив Банку-кредитору обусловленное вознаграждение (проценты).

1.2. В процессе исполнения обязательств по Настоящему Договору Заемщик обязан соблюдать следующие принципы кредитования: срочность, возвратность, целевое использование, возмездность, обеспеченность.

2. Цель предоставления кредита

2.1. Кредит предоставляется Заемщику на следующие цели: __________________________________________________

2.2. Заемщик в срок __________ с момента предоставления кредита обязан предоставить Банку-кредитору документы, подтверждающие целевой характер использования кредита.

3. Размер кредита

Сумма кредита составляет по Настоящему Договору:____________________ (____________________) тг.

4. Порядок предоставления кредита

4.1. Банк-кредитор обязуется предоставить кредит в течение_____банковских дней с момента представления следующих, правильно оформленных документов:

- заявления на выдачу кредита;

- срочного обязательства;

- документа об обеспечении обязательств по Настоящему Договору со стороны Заемщика;

- письма Заемщика в банк, в котором у последнего открыт расчетный

счет, с согласием на бесспорное списание средств по Настоящему Договору с решением этого банка о принятии данного письма к исполнению; _______________________________________________.

4.2. Для осуществления кредитования и учета полученного Заемщиком кредита Банк-кредитор открывает ему ссудный счет N________________

4.3. Кредит предоставляется в безналичном порядке платежным поручением путем единовременного списания кредита со ссудного счета и его перечисления на расчетный счет Заемщика.

4.4. Датой предоставления кредита по Настоящему Договору считается дата списания денежных средств со ссудного счета Заемщика.

4.5. Кредитор обязан в срок в течение ________________ с момента предоставления кредита письменно (телеграммой, факсом, письмом с уведомлением) известить Заемщика о факте перечисления.

4.6. Заемщик обязан в срок в течение _________ с момента зачисления суммы кредита на свой расчетный счет письменно (телеграммой, факсом, письмом с уведомлением) известить Кредитора о получении кредита.

5. Срок кредита

5.1. Кредит выдается Заемщику сроком до _____________ начиная с момента перечисления суммы кредита полностью на его расчетный счет.

5.2. Срок, указанный в п. 5.1 Настоящего Договора, может быть продлен (пролонгирован) по соглашению сторон.

6. Цена договора и порядок расчетов

6.1. Заемщик обязуется уплатить Банку-кредитору следующее вознаграждение (проценты) за пользование кредитом: ________________(__________________) % годовых.

6.2. Вознаграждение (проценты) за пользование кредитом начисляются Банком-кредитором, который по телефону сообщает о сумме вознаграждения.

В случае разногласий Банк-кредитор представляет Вкладчику письменный расчет.

6.3. Вознаграждение (проценты) уплачивается Заемщиком на основании расчета Банка-кредитора в следующем порядке:

6.3.1. Срок уплаты: ежемесячно не позднее 25-го числа текущего месяца включительно.

6.3.2. Форма расчетов: ____________________________________________

6.4. Датой уплаты вознаграждения (процентов) считается дата зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка-кредитора.

6.5. В случае повышения учетной ставки за кредит Национальным Банком РК Банк-кредитор имеет право с момента введения этой ставки в одностороннем порядке повысить процентную ставку по предоставленному

кредиту пропорционально ее повышению.

6.6. Заемщик обязан при осуществлении всех расчетов с Банком-кредитором указывать в платежных документах расшифровку перечисляемых средств с указанием счетов.

7. Порядок погашения кредита

7.1. По истечении срока, указанного в п. 5.1 Настоящего Договора, Заемщик обязуется не позднее "__"_________ 20___г. Включительно возвратить проценты по кредиту и сумму кредита полностью.

7.2. Датой погашения кредита по Настоящему Договору является дата зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка-кредитора.

7.3. Кредит погашается Заемщиком в безналичном порядке платежным поручением путем единовременного перечисления необходимых денежных средств на корреспондентский счет Банка-кредитора.

7.4. Заемщик имеет право произвести досрочное погашение кредита, получив согласие Банка-кредитора за 2 /Два/ дня.

7.5. Заемщик в срок ________________ после перечисления суммы кредита Кредитор обязан письменно (телеграммой, факсом, письмом с уведомлением) известить последнего о факте перечисления средств.

7.6. Кредитор в течение___________________ после поступления суммы кредита на свой расчетный счет обязан письменно (телеграммой, факсом, письмом с уведомлением) известить Заемщика о фактическом погашении

кредита.

8. Контроль Банка-кредитора

8.1. В течение срока действия Настоящего Договора Банк-кредитор имеет право проверять целевое использование кредита, его обеспечение, а также финансовое положение Заемщика.

8.2. Заемщик обязан ежеквартально представлять Банку-кредитору баланс предприятия, проверенный в соответствующей налоговой инспекции, не позднее 25-го числа следующего за отчетным кварталом месяца, а также

обязан отвечать на вопросы полномочных сотрудников Банка-кредитора, предъявлять по требованию Банка-кредитора справки и другие документы для выяснения обстоятельств, указанных в п. 8.1 Настоящего Договора.

8.3. Заемщик обязуется допускать полномочных сотрудников Банка-кредитора в служебные, производственные, складские и иные помещения для проведения целевых проверок. Количество проверок и их сроки Банком-кредитором с Заемщиком не согласовываются.

9. Обеспечение обязательств Заемщика по Настоящему Договору

9.1 _______________________________________________________________

9.2. Документы, устанавливающие обеспечение, являются Приложением к Настоящему Договору.

10. Основания досрочного расторжения Настоящего Договора

10.1. Настоящий Договор может быть расторгнут в любое время по соглашению сторон.

10.2. Банк-кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть Настоящий Договор и потребовать досрочного погашения кредита и уплаты вознаграждения (процентов) в следующих случаях:

10.2.1. В случае непредставления Заемщиком баланса к установленному

сроку или иных документов и информации по требованию Банка-кредитора (по

п. 8.2 Настоящего Договора).

10.2.2. В случае нецелевого использования кредита.

10.2.3. В случае просрочки представления документов,

свидетельствующих о целевом характере использования кредита, более чем на _____ дней с момента, указанного в п. 2.2 Настоящего Договора.

10.2.4. В случае двукратной несвоевременной уплаты Заемщиком вознаграждения (процентов).

10.2.5. В случае выявления фактов недостоверности представляемой отчетности и иных затребованных Банком-кредитором документов, а также при ином уклонении от контроля (по п. 8.2-8.3 Настоящего Договора).

11. Ответственность сторон

11.1. Банк-кредитор несет ответственность по Настоящему Договору в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

11.2. Заемщик несет следующую ответственность по Настоящему Договору:

11.2.1. При просрочке или неуплате вознаграждения (процентов) за пользование кредитом Заемщик уплачивает штрафную пеню в размере ________(________________)% от суммы долга за каждый день просрочки.

11.2.2. При просрочке погашения кредита по п. 5.1 Настоящего Договора полностью или частично Заемщик уплачивает единовременно штраф в размере ______(______________)% от суммы предоставленного кредита независимо от суммы его погашения.

11.2.3. При просрочке погашения кредита по п. 5.1 Настоящего Договора полностью или частично размер вознаграждения (процентов) по п. 6.1 Настоящего Договора увеличивается в 2 /Два/ раза до момента полного

возврата кредита.

11.3. В случае просрочки погашения кредита по п. 5.1 Настоящего Договора, а также в случае просрочки по уплате Банку-кредитору вознаграждения (процентов) за пользованием кредитом по п. 6.1-6.3 Настоящего Договора) Банк-кредитор имеет право списывать причитающуюся ему соответствующую сумму, в том числе сумму штрафов, в бесспорном порядке без согласия Заемщика с его расчетного счета. Заемщик обязан получить письменное согласие банка, в котором у Заемщика открыт расчетный счет, об условии по п. 11.3 Настоящего Договора и о своем согласии на бесспорное списание вышеуказанных сумм. В письме банку, в котором у Заемщика открыт расчетный счет,

последний обязан указать наименование Банка-кредитора, реквизиты Настоящего Договора и его условия, а также основания по бесспорному списанию.

11.4. Санкции, предусмотренные в п. 10 Настоящего Договора, носят в каждом конкретном случае характер штрафных и взыскиваются помимо возникших у Банка-кредитора убытков.

12. Конфиденциальность

12.1. Стороны устанавливают, что все условия Настоящего Договора, а также сам факт его заключения относятся к конфиденциальной информации сторон (коммерческая тайна).

12.2. Каждая из сторон не имеет права предоставлять конфиденциальную информацию по Настоящему Договору третьим лицам без письменного согласия другой стороны.

12.3. Банк-кредитор гарантирует тайну предоставления кредита. Справки и иная информация, касающиеся предоставленного кредита, могут выдаваться только по письменному требованию самого Заемщика, а

также соответствующим государственным органам в порядке и в случаях, определяемых действующим законодательством.

13. Расходы по Настоящему Договору

13.1. За оформление Настоящего Договора Заемщик уплачивает Банку-кредитору вознаграждение в размере _____________(_____________________) тг., которое удерживается последним в момент

предоставлении кредита.

13.2. За расчетное обслуживание счетов Заемщик уплачивает Банку-кредитору ежемесячно плату в размере ____ (_________)% от суммы предоставленного кредита.

Расчеты по обслуживанию производятся Заемщиком одновременно с уплатой вознаграждения (процентов) за пользование кредитом.

14. Прочие условия

14.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до момента полного погашения кредита и уплаты вознаграждения (процентов).

14.2. Настоящий Договор составлен в 2-х подлинных экземплярах, по одному для каждой из сторон.

14.3. В случаях, не предусмотренных Настоящим Договором, стороны руководствуются действующим гражданским законодательством, а также законодательством, регламентирующим соответствующие банковские операции.

14.4. Претензии по Настоящему Договору должны быть рассмотрены сторонами в течение 10 /Десяти/ дней с момента получения претензии.

14.5. Ни одна из сторон не вправе передавать свои права и обязанности по Настоящему Договору иным лицам без письменного согласия другой стороны.

14.6. Все необходимые перечисления и расчеты Заемщик осуществляет в соответствии со своими платежными реквизитами, присвоенными ему в Банке-кредиторе по п. 14.2 Настоящего Договора.

15. Местонахождение и платежные реквизиты Заемщика

15.1.Почтовый адрес и индекс: ___________________________________

Телефон____________________, факс ____________________________

Расчетный счет № ________________ банке _________________________________

Корреспондентский счет N_______________________, БИК __________ИНН ______________________________________

15.2. Корреспондентский счет Банка-кредитора N ________________в__________________БИК______________________

Ссудный счет (счет погашения кредита) N ___________________________________________________________________

Ссудный счет с повышенными процентами (счет погашения обязательств)N ______________________________________

Счет "Доходы банка" (счет уплаты процентов по кредиту) N ____________________________________________________

Счет "Штрафы и пени полученные" (счет для погашения штрафов и пени (Банку-кредитору) N ______________________

15.3. В случае изменения местонахождения и иных реквизитов Заемщика, а также в случае его реорганизации или ликвидации, Заемщик обязан сообщить об этом Банку-кредитору в течение 5 /Пяти/ дней.

16. Местонахождение и платежные реквизиты Банка-кредитора

Почтовый адрес и индекс: ________________________________________________________________________________

Телефон ____________________________________________, телетайп __________________________, факс __________

Корреспондентский счет N __________________________, БИК ______________________ИНН ______________________

17. Приложения к Настоящему Договору

17.1. К Настоящему Договору прилагаются:

17.2. Приложения к Настоящему Договору составляют его неотъемлемую часть.

Банк-Кредитор Заемщик

____________ _____________ М.П.

М.П.