МБОУ г. Кургана «Средняя общеобразовательная школа №56»

РАБОЧАЯ ПРОГРАММА

ПО ЭЛЕКТИВНОМУ КУРСУ

ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО ДЕЛА

10 КЛАСС

Автор - составитель: Емельянова Наталья Валерьевна, учитель экономики МБОУ г. Кургана «Средняя общеобразовательная школа №56», 1 квалификационной категории.

2014

Пояснительная записка.

Рабочая программа составлена на основе программы Е. В. Лесковской «Основы банковского дела». Содержание учебного курса адаптировано к условиям нашей школы с учетом индивидуальных особенностей учащихся, специфики образовательного учреждения, материально-технического и учебно-методического обеспечения учебного процесса.

Сегодня трудно представить себе жизнь без банков. Банки окружают нас повсюду. Многие получают заработную плату через банки, некоторые имеют пластиковые карточки, выданные банком для разных целей; актуально получение кредита в банке на покупку квартиры, приобретение путевки или телевизора. Каждый месяц мы обращаемся в банк для оплаты коммунальных услуг и внесения квартплаты. В банках обменивают валюту, покупают ценные бумаги, делают долгосрочные вклады и т. д. Современный банк - это целый мир со своими правилами и законами.

Элективный курс «Основы банковского дела» призван помочь учащимся заглянуть в сложный механизм банковского дела, приобщиться к тайнам финансового капитала, понять, как банки управляют деньгами. Учащиеся узнают, какие бывают банковские продукты, как уживаются понятия «свобода» и «необходимость» в деятельности банка, как банк определяет цену денег и что ему приходится делать, если в обороте находятся деньги разных стран.

Элективный курс предполагает знакомство с теорией и практикой по решению творческих задач, проблемных ситуаций, а также деловых игр.

Настоящая программа предназначена для обучения учащихся 10-х классов основам банковского дела и рассчитана на 34 часа с учетом образовательных потребностей и интересов обучающихся.

Основной целью изучения данного курса является формирование у учащихся знаний и умений основ банковской деятельности; ориентация учащихся на выбор будущей профессии.

В соответствии с данной целью в программу курса включена информация, способная вызвать познавательный интерес у учащихся и представляющая для них несомненную ценность вне зависимости от выбранного ими профиля обучения.

Цель осуществляется посредством выполнения следующих задач:

1. познакомить учащихся с основными понятиями теории и практики банковского дела

2. подвести учащихся к осознанию необходимости овладения различными экономическими знаниями в области банковского дела

3. научить использовать полученные знания в жизни

4. развивать творческие и аналитические способности учащихся

Формирование ЗУН данного курса осуществляется поэтапно от раздела к разделу за счет последовательного построения учебного материала, в доступной форме.

Внутренняя логика построения содержания курса предполагает сочетание теоретических и практических занятий с реализацией активизирующих и педагогических проективных методик с основной идеей курса. Практические занятия предполагают выполнение упражнений и заданий эвристического характера, а также проведение самостоятельных исследований учащимися - выполнение мини-проекта.

Курс «Основы банковского дела» тесно взаимодействует с гуманитарными областями знаний. Интегрированный характер содержания курса предполагает реализацию межпредметных связей с такими дисциплинами, как:

• экономика

• обществознание

• бухгалтерский учет

Требования к уровню подготовки.

По окончании изучения элективного курса «Основы банковского дела», учащиеся должны:

Иметь представление:

• о сущности, происхождении и аспектах банковского дела как вида человеческой деятельности и как науки

• о нетрадиционных операциях коммерческих банков: факторинге и форфейтингу, лизингу, трасте, селенге, инжинирингу и других

Знать/понимать:

• основные понятия банковского дела

• банковские операции

• принципы функционирования и структуру банковской системы, основные отношения в ней

• какие современные инструменты применяет банк, обслуживая потребности предприятий, организаций и населения

• механизм начисления банковского процента

• причины конфликтных ситуаций и пути их разрешения

• особенности управления предприятиями малого бизнеса

• основные нормы деловой этики

Уметь:

• определять погашенную сумму и сумму процентов за кредит

• определять сумму дохода полученного банком

• рассчитывать лизинговые платежи

• оценивать степень риска

• рассчитывать активы и пассивы банка, составлять баланс банка

• производить коммерческие расчеты

Использовать приобретенные знания и умения в практической деятельности и повседневной жизни:

• при выборе надежного банка для проведения собственных банковских операций

• для расчетов банковских депозитов

• для определения суммы по кредитам

Учебно-тематический план

№

Наименование
разделов и тем

Количество часов

Форма проведения

Образовательный продукт

Всего

Теория

Практика

Р.1

Сущность, виды и функции банков.

10 ч.

8 ч.

2 ч.

1.1

История развития банковского дела.

1 ч.

Мини-лекция с элементами дискуссии

Конспект

1.2

Понятие банковской системы, ее элементы и взаимосвязи.

1 ч.

Лекция

Конспект

1.3

Сущность, функции и роль Центральных банков.

1 ч.

Лекция

Конспект

1.4, 1.5

Методы денежно-кредитного регулирования.

1 ч.

1 ч.

Лекция

Практикум

Конспект, решение задач

1.6

Спрос и предложение денег.

1 ч.

Лекция с элементами практикума

Конспект, решение задач

1.7

Сущность, виды и функции коммерческих банков.

1 ч.

Лекция с элементами практикума

Конспект, решение задач

1.8

Банковская отчетность. Налогообложение банков.

1 ч.

Лекция

Конспект

1.9

Банковский маркетинг.

1 ч.

Лекция

Конспект

1.10

Практическая работа.

1 ч.

Практикум

Отчет

Р.2

Общие вопросы деятельности банка.

4 ч.

3 ч.

1 ч.

2.1.

Ресурсы коммерческого банка, его капитальная база.

1 ч.

Лекция

Конспект

2.2

Доходы и расходы коммерческого банка. Маржа банка.

1 ч.

Мини-лекция с элементами практикума

Конспект

2.3

Активы и пассивы коммерческого банка.

1 ч.

Мини-лекция с элементами практикума

Конспект

2.4

Банковское законодательство в РФ.

1 ч.

Лекция

Конспект

Р.3

Виды банковских операций.

14 ч.

9 ч.

5ч.

3.1, 3.2

Кредитные операции коммерческих банков.

1 ч.

1 ч.

Беседа

Практикум

Конспект, практическая работа

3.3

Валютные операции коммерческих банков.

1 ч.

Лекция с элементами практикума

Конспект

3.4 - 3.6

Депозиты коммерческих банков.

1 ч.

2 ч.

Лекция

Практикум

Конспект, схема, сообщение

3.7, 3.8

Операции коммерческих банков с ценными бумагами.

1 ч.

1 ч.

Лекция

Практикум

Конспект, сообщение

3.9, 3.10

Нетрадиционные операции коммерческого банка.

2 ч.

Лекция

Таблица

3.11

Пластиковые карты.

1 ч.

Лекция с элементами практикума

Конспект, схема

3.12

Банкомат как элемент электронной системы платежей.

1 ч.

Лекция

Конспект

3.13

Практическая работа «Операции банков».

1 ч

Практикум

Решение задач

3.14

Межбанковские электронные переводы денежных средств.

1 ч.

Лекция

Конспект

Р.4

Экономические нормативы банков.

6 ч.

3 ч.

3 ч.

4.1

Понятие и виды экономических нормативов.

1 ч.

Лекция

Конспект

4.2

Риски в банковской практике.

1 ч.

Лекция

Конспект

4.3

Организация проверок банков.

1 ч.

Лекция

Конспект

4.4

Деловая игра «Создание банка»

2 ч.

Практикум

Отчет

4.5

Зачет: итоговое тестирование.

1 ч.

Решение тестов, задач

Решение заданий

Итого

34ч.

23 ч.

11 ч.

Содержание программы

Раздел №1. Сущность, виды и функции банков.

Происхождение и сущность банков. Возникновение и развитие банковского дела в Европе. Становление и развитие банковского дела в России. Сущность и функции банков различных организационных форм собственности и специализаций. Кредитные организации, их деятельность. Центральный банк РФ: роль и функции в управлении банковской системой, реализации денежно-кредитной политики. Проблемы формирования устойчивой банковской системы. Становление системы регулирования и контроля банковской деятельности. Двухуровневая банковская система. ЦБ РФ - главный банк России, его задачи и функции. Спрос на деньги. Предложение денег. Кредитно-денежный мультипликатор. Измерение предложения денег. Коммерческие банки, понятие, принципы их деятельности. Функции коммерческого банка. Отчетность коммерческого банка. Налогообложение банковской деятельности. Банковский маркетинг.

Основные понятия:

Банк, кредитная организация, денежно-кредитная политика, обязательные резервы, избыточные резервы, фактические резервы, спрос на деньги, предложение денег, ликвидность, маркетинг.

В результате изучения данной темы ученик должен

Знать

1. Причины возникновения банковского дела как самостоятельной отрасли

2. Структуру кредитной системы, принципы взаимодействия элементов

3. Виды банков и их деятельность

4. Организационное устройство коммерческого банка, его функции

5. Мотивы спроса на деньги

6. Банковскую отчетность

7. Методы денежно-кредитного регулирования

Уметь

1. Различать виды банков по их функциям

2. Обосновывать мотивы спроса на деньги

3. Анализировать банковскую отчетность

4. Объяснить что включает банковский маркетинг

Практическая часть

1. Расчет разных банковских резервов

2. Решение задач на определение спроса и предложения денег

Раздел №2. Общие вопросы деятельности банка.

Характеристика ресурсов банка. Собственные средства коммерческих банков. Формирование капитала банка. Источники доходов банка, их виды. Классификация расходов. Процентная маржа. Формы пассивных операций банка, их общая характеристика. Размещение ресурсов банка в активные операции. Банковский баланс. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности», закон РФ «О Центральном банке РФ» - основные документы для банковской деятельности в современных условиях. Нормативные акты ЦБ РФ и иные федеральные законы в области денежного обращения, как законодательные основы банковской деятельности.

Основные понятия:
Активные операции банка, пассивные операции, маржа, прибыль банка, банковский баланс.

В результате изучения данной темы ученик должен

Знать

1. Где банк берет средства для организации своей деятельности

2. В чем разница между маржой и прибылью банка

3. Формы активных и пассивных операций банка

4. Нормы и методы правового регулирования деятельности современного банка

Уметь

1. Классифицировать доходы и расходы банка

2. Определять маржу и прибыль банка

3. Приводить примеры активных и пассивных операций банков

Практическая часть

1. Решение задач на определение маржи, прибыли банка

2. Определение вида банковских операций

3. Составление банковского баланса

Раздел №3. Виды банковских операций.

Факторы, определяющие кредитную политику, ее элементы. Виды и формы залога, пакет сопроводительных документов, прилагаемых к заявке на кредит, схема проведения кредитных операций коммерческим банком. Анализ кредитоспособности заемщика. Кредитный договор. Классификация валютных операций. Виды банковских операций с иностранной валютой. Основные участники валютного рынка. Валютный контроль. Депозит и его виды. Понятие банковского процента, элементы механизма его начисления. Договор банковского вклада: понятие, порядок заключения и содержания. Порядок открытия и закрытия счетов в банке. Арест банковского счета. Современный механизм использования банковского процента. Расчет нормы процента. Номинальная и реальная процентные ставки. Типы и виды ценных бумаг. Финансовые услуги коммерческих банков: факторинг, лизинг, траст. Сущность нетрадиционных операций КБ их особенности. Повышение устойчивости банка на рынке денег, капиталов, ценных бумаг. Увеличение доходов банка и его конкурентоспособности. Виды пластиковых карт, их характеристика. Особенности применения. Понятие банкомата, его достоинства и недостатки. Электронные системы - важное направление обслуживания. Ряд преимуществ пользования данными системами.

Опорные понятия:

Кредит, кредитный договор, кредитная история, кредитоспособность, кредитор, заемщик, поручитель, валюта, депозит, процент, лизинг, факторинг, траст, ценная бумага, акция, облигация, вексель, эмитент, дебетная электронная карточка, кредитная карточка, банкомат, электронная система.

В результате изучения данной темы ученик должен

Знать

1. Сущность, функции и виды кредитов

2. Принципы кредитования

3. Список документов, прилагаемых к заявке на кредит

4. Структуру кредитного договора

5. Виды валютных операций

6. Виды депозитов

7. Способы начисления процентов по депозиту

8. Виды ценных бумаг

9. Сущность нетрадиционных банковских операций: факторинг форфейтинг, лизинг, траст, селенг, инжиниринг и др.

10. Виды электронных карт

11. Механизм использования электронных карт

Уметь

1. Определять погашенную сумму и сумму процентов за кредит

2. Рассчитывать депозиты

3. Обосновывать выбор банка для проведения операций

4. Обосновать выбор банковского депозита

Практическая часть

1. Расчат суммы по кредиту

2. Начисление сложного и простого процента по депозиту

3. Определение дохода от владения ценными бумагами

4. Практическая работа «Операции банков»

5. Расчет по валютным операциям

Раздел №4. Экономические нормативы банков.

Понятие экономических нормативов, их виды. Понятие риска. Внешние и внутренние риски. Шкала рисков. Полный, умеренный и низкий риски. Методы регулирования. Риски прошлые, текущие и будущие. Виды рисков в зависимости от банковских операций: кредитный, процентный, депозитный, валютный и др. Мероприятия по снижению риска по видам деятельности банка (по операциям). Группы риска ссудной задолженности. Понятие и структура банковского надзора. Организация проверок банков. Меры, применяемые к банкам за нарушение законодательства. Понятие и сущность банковского аудита.

Основные понятия:

Экономический норматив, риск, банковский надзор, банковский аудит.

В результате изучения данной темы ученик должен

Знать

1. Виды экономических нормативов

2. Виды рисков

3. Методы регулирования рисков

4. Как организуется проверка банка

5. Меры, применяемые к банкам за нарушение законодательства

Уметь

1. Работать в малых группах

2. Классифицировать банковские риски

3. Анализировать банковскую деятельность

Практическая часть

1. Деловая игра «Создание банка»

2. Итоговое тестирование

Контроль уровня обученности.

Формы контроля знаний, умений, навыков:

• тестовые работы

• доклад

• решение задач

• деловые игры

• выполнение и защита мини-проекта

Способы оценки результатов деятельности учащихся:

• психолого-педагогический - анализ наблюдений деятельности учащихся

• рейтинговые оценки (тестирование)

• выполнение и защита заданий, проектов.

Перечень литературы и средств обучения

1. Бабичева Ю.М. Банковское дело - М.: Банки и биржи. 2001

2. Банковское дело/Под ред. О.И. Лаврушина- М.: Банки и биржи. 2000

3. Общая теория денег и кредита: Учебник/ Под ред. Е.Ф. Жукова.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003

4. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности в РФ» от 21.03.2002

5. Яковлев М.И. Организация кредитования в коммерческом банке. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003

Список использованных источников

1. Закон «Об образовании»

2. Приказ Минобразования России от 05.03.2004 года №1089 «Об утверждении федерального компонента государственных образовательных стандартов начального общего, основного общего и среднего (полного) общего образования»

3. Программа: Е. В. Лесковская «Основы банковского дела», МУК Дзержинского района г. Волгограда, 2005