Исследовательская статья на тему: Проблемы и перспективы развития личного страхования в Архангельской области

ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В АРХАНГЕЛЬСКОЙ ОБЛАСТИ

Белькова Людмила Александровна

ГБПОУ АО «Архангельский финансово - промышленный колледж» [email protected]

Проблемы развития личного страхования остро стоят перед страховщиками и государством в целом. В статье представлен материал о сложившейся ситуации на страховом рынке Архангельской области, предложены пути повышения страховой культуры в отрасли личного страхования.

PROBLEMS AND PROSPECTS FOR FURTHER DEVELOPMENT OF PERSONAL INSURANCE IN ARKHANGELSK REGION

Belkova Liudmila Alexandrovna

State Budgetary Educational Institution of Professional Education of Arkhangelsk Region «Arkhangelsk Financial-Industrial College»

There is much tension around the issue of personal insurance. This problem is important as for insurers as for a state at whole. The article contains information about current development on the insurance market of Arkhangelsk region and different ways to enhance the insurance culture in sphere of personal insurance.

Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью [1]. Личное страхование в Российской федерации охватывает следующие виды страхования: страхование жизни, страхование от несчастных случаев, медицинское страхование.

Целью исследования явилось изучение и анализ рынка личного страхования в Архангельской области и выявление перспектив его развития. В связи с обозначенной целью были использованы следующие методы проведения исследования: теоретическое изучение литературы по интересующему вопросу, анализ информационных сайтов с статистическими данными, опрос населения на предмет выявления потребности в личном страховании.

Сложившаяся в Российской Федерации система видов личного страхования учитывает самые разнообразные интересы страхователей. Однако наиболее популярными являются договоры страхования жизни, в которых удобно сочетаются их рисковая и сберегательная функции. Именно о страховании жизни как части отрасли личного страхования и пойдет речь в статье.

Российские страховщики по страхованию жизни пытаются обеспечить страховой защитой население страны. Однако на добровольных началах свою жизнь страхуют немногие. Чаще обладателями полисов по страхованию жизни являются заемщики банков, добровольно-принудительно купившие данный вид страхования. Архангельская область не является исключением.

Область расположена на севере европейской части России. Она образована 23 сентября 1937 года. Архангельская область входит в состав Северо-Западного федерального округа. В состав же самой области территориально входит Ненецкой автономный округ, 7 городских округов, 19 муниципальных районов, 24 городских поселений, 179 сельских поселений, а также острова Новая Земля и Земля Франца-Иосифа.

Административным центром области является город Архангельск, основанный по указу царя Ивана Грозного от 5 марта 1584 года в устье реки Северная Двина.

Архангельская область относится к числу наиболее крупных административных образований России, занимающая 40% Европейского Севера, ее площадь (с Ненецким автономным округом) составляет 587.4 тыс. км.

Демографическая ситуация в Архангельской области на протяжении последних лет ухудшается, а численность населения снижается, в том числе за счет миграции. В 2014 году в Архангельской области продолжилось сокращение численности населения. К началу 2015 года численность населения области составляет 1,183 млн. человек, что на 8,3 тыс. человек (0,7%) меньше, чем на 1 января 2014 года. Такую статистику опубликовал Архангельскстат. [2] Областной центр - город Архангельск - на начало 2015 года насчитывает 350, 368 человек. Годом ранее численность населения составляла 350,985 человек. [3]

На территории Архангельской области стабильно работают порядка 30 страховщиков, способных удовлетворить страховые интересы населения. Данные в таблице представлены по итогам работы страховщиков за 12 месяцев 2014 года.[4]

Таблица1

Страховые компании Архангельска

Страховая компания

место

Сборы, тыс. руб.

Доля рынка, %

РОСГОССТРАХ

1

641 778,0

62,00

СОГЛАСИЕ

2

82 583,0

8

СОГАЗ

3

59 817,0

5

Ресо -Гарантия

4

40 314,0

3

ЮГОРИЯ

5

34 768,0

3

ВСК

6

28 201,0

2

УРАЛСИБ

7

21 399,0

2

РСТК

8

21 110

2

Альфастрахование

9

13 142,0

1

Капитал Страхование

10

12 470,0

1

Ингосстрах

11

12 088,0

1

Гайде

12

11 869,0

1

Альянс

13

11 777,0

1

Медэкспресс

14

8 679,0

<0,01

Жаско

15

7 597,0

<0,01

Инвестиции и финансы

16

6 260,0

<0,01

Проминстрах

17

3 826,0

<0,01

ВТБ - страхование

18

2 653,0

<0,01

Энергогарант

19

2 197,0

<0,01

Регионгарант

20

1 926,0

<0,01

Жасо

21

1 877,0

<0,01

Ренессанс - страхование

22

1 731,0

<0,01

Алроса

23

1 553,0

<0,01

Гута - страхование

24

800,0

<0,01

МАКС

25

593,0

<0,01

МСК

26

173,0

<0,01

БИН Страхование

27

40,0

<0,01

Пари

28

23,0

<0,01

Страховая бизнес группа

29

14,0

<0,01

Центральное страховое общество

30

10,0

<0,01

Национальная страховая группа

31

3,0

<0,01

Из перечисленных страховых организаций лицензии на страхование жизни имеют следующие страховщики: «Росгосстрах», «Альянс», «Югория», «Альфастрахование», «Национальная страховая группа». Однако активные продажи осуществляют лишь сотрудники компании «Росгосстрах».

Студенты Архангельского финансового - промышленного колледжа по специальности «Страховое дело» под руководством преподавателя в марте 2015 года провели опрос среди населения жителей города Архангельска с целью выявления потребности в страховании. Были опрошены 237 человек трудоспособного населения, из которых 129 человек пользуются услугами страховых организаций, а 108 человек, по их мнению, «не нуждаются в страховании». Среди тех, кто пользуются услугами страховщиков, основными востребованными продуктами назвали ОСАГО (98 человек), КАСКО (в силу приобретения кредита через банк) - 39 человек, страхование имущества (53 человека, также отчасти в результате кредитования), а страхование от НС из 108 респондентов приобрели 20 человек, долгосрочное страхование жизни 9 человек. Нами был задан вопрос о причинах низкой востребованности продуктов по страхованию жизни. Часто повторяющимися ответами были следующие: «Это дорого» (15% ответов), «Не доверяю страховым компаниям и государству в целом» (41% ответов), «Не считаю нужным» (22% ответов).

На вопрос, заданный всем 237 респондентам «Хотели бы Вы больше узнать о страховании, в том числе и о страховании жизни?» 146 человек дали положительный ответ, а 38% респондентов (91 человек) эта тема не интересует.

Из представленной аналитики логичен следующий вывод: для развития личного страхования в регионе важно доступно доносить информацию до конечного потребителя, ведь население по большей части открыто к общению. А в Архангельской области страхование жизни фактически осуществляет только 1 страховая организация. Проблема нехватки профессиональных кадров лежит на поверхности. Вторая значительная проблема - низкая финансовая и правовая грамотность населения. Эту проблему будет возможно решить, на наш взгляд, только целенаправленными систематическими усилиями государства и самих страховщиков. Низкий уровень жизни населения, вероятно, можно было бы рассматривать как отдельную проблему. Однако, на наш взгляд, она во многом связана с низкой финансовой грамотностью населения.

Таким образом, учитывая общую численность населения Архангельской области и его желание разбираться в вопросах страхования, можно сделать вывод о наличии реальных перспектив развития личного страхования. Однако формирование страхового портфеля в нашем регионе - задача актуальная. Учитывая отток населения из региона, наблюдающийся в последние годы, можно предположить, что наша область скоро может стать мало интересной крупным страховщикам.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Страхование / И.П. Денисова. - 4-е изд. - М.: ИКЦ «МарТ», Ростов н/Д.: Издательский центр «МарТ», 2011, 240 с.

2. [Электронный ресурс]. Режим доступа: arh.infagrad.ru

3. [Электронный ресурс]. Режим доступа: города-россия.рф

4. [Электронный ресурс]. Режим доступа: asn-news.ru